新冠肺炎(yan)疫情嚴重沖擊(ji)著中(zhong)(zhong)小微(wei)(wei)企(qi)業(ye)的(de)(de)經營，隨著政(zheng)府(fu)和(he)(he)各部門加大對中(zhong)(zhong)小微(wei)(wei)企(qi)業(ye)紓困解(jie)難(nan)的(de)(de)幫扶，中(zhong)(zhong)小微(wei)(wei)企(qi)業(ye)面臨的(de)(de)壓力(li)也正(zheng)在(zai)得到緩(huan)解(jie)。在(zai)這中(zhong)(zhong)間(jian)，多家(jia)金(jin)(jin)融(rong)機構也不斷地通過自身實踐，關注中(zhong)(zhong)小微(wei)(wei)企(qi)業(ye)的(de)(de)成長情況，充實對中(zhong)(zhong)小微(wei)(wei)企(qi)業(ye)的(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)服務(wu)，為他們提供更(geng)高效便捷的(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)產品和(he)(he)平臺(tai)，釋放普惠(hui)金(jin)(jin)融(rong)的(de)(de)價(jia)值。
日前，在(zai)聯合國開發計劃(hua)署（UNDP）駐華代表處、中(zhong)國國際經濟技術交流中(zhong)心和中(zhong)國中(zhong)小企(qi)(qi)業協會共同主辦的“通(tong)過數字金融促進中(zhong)小微企(qi)(qi)業綠色(se)復(fu)蘇”主題論壇上，相關各方分享了其(qi)疫情(qing)服(fu)務小微企(qi)(qi)業，幫(bang)助其(qi)解決“成(cheng)長的煩惱(nao)”的經驗。
數字金融助(zhu)非(fei)洲中小微企業融資
聯合國開發計劃署數(shu)字(zi)金融與(yu)可持續發展目(mu)標負責人艾澤彌(mi)颯介紹了UNDP在非洲(zhou)關于數(shu)字(zi)金融助力中(zhong)小(xiao)微企業(ye)融資的項(xiang)目(mu)，該項(xiang)目(mu)為如何利用數(shu)據(ju)平(ping)臺和資本市場進行(xing)中(zhong)小(xiao)微企業(ye)融資提供了實(shi)踐經驗。
艾(ai)澤彌(mi)颯介紹，UNDP計(ji)劃(hua)設計(ji)有創新(xin)性(xing)的(de)平臺來幫(bang)助中小微企業發展(zhan)并實(shi)現(xian)可持續(xu)目標，目前在非洲正(zheng)在實(shi)施一(yi)個交(jiao)易所(suo)項(xiang)目。這(zhe)個項(xiang)目不(bu)僅關于(yu)建設市場基礎設施，還包(bao)括(kuo)使用(yong)機器學習和人工智能，使用(yong)各種金融科技手段來幫(bang)助中小企業的(de)融資(zi)和發展(zhan)。
目前(qian)，市場上有很多金融(rong)(rong)工具都(dou)可(ke)以作為(wei)融(rong)(rong)資(zi)選擇(ze)，UNDP選擇(ze)交易(yi)所平臺項目來(lai)幫助中(zhong)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)發展(zhan)。這(zhe)是因為(wei)中(zhong)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)融(rong)(rong)資(zi)目前(qian)面臨特別的挑戰(zhan)，大多數中(zhong)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)比(bi)以前(qian)更需(xu)要(yao)長期(qi)資(zi)本(ben)，而金融(rong)(rong)機(ji)構目前(qian)只能提供(gong)一些短期(qi)貸款。
項目提供的平臺可以更(geng)好地為投資者(zhe)提供中(zhong)小微企業的信(xin)息，通過數據庫評估(gu)風險管(guan)控(kong)，解(jie)決在一(yi)些(xie)資本市場上(shang)存在的信(xin)息不對稱(cheng)、高成本的困難，更(geng)好地長(chang)期追蹤(zong)中(zhong)小微企業的發展。
該平臺的(de)運作(zuo)模(mo)式是中(zhong)小微企(qi)業(ye)上傳相(xiang)關注冊信(xin)息、交(jiao)易記(ji)錄、交(jiao)易信(xin)息，通過(guo)平臺數(shu)(shu)據庫與第三方的(de)數(shu)(shu)據連(lian)接，包括供應商、金融(rong)(rong)機(ji)構、支付數(shu)(shu)據。這(zhe)些(xie)數(shu)(shu)據將與中(zhong)小微企(qi)業(ye)數(shu)(shu)據整(zheng)合起來(lai)，通過(guo)算法對中(zhong)小微企(qi)業(ye)進行風險及發展(zhan)行為(wei)的(de)評估，最后再作(zuo)出決(jue)策，看企(qi)業(ye)比較(jiao)適合哪種形式的(de)融(rong)(rong)資（直(zhi)接融(rong)(rong)資、股權融(rong)(rong)資或間接融(rong)(rong)資等(deng)）；同時還會為(wei)這(zhe)些(xie)中(zhong)小微企(qi)業(ye)制定金融(rong)(rong)顧問，為(wei)他們(men)做好(hao)咨詢(xun)服務。
當(dang)這(zhe)些(xie)線(xian)上(shang)工作完(wan)成后，平臺還會幫(bang)助(zhu)這(zhe)些(xie)企業(ye)與(yu)投資人見面(mian)，從而(er)(er)確保企業(ye)和(he)投資人的連通(tong)(tong)，以及投資與(yu)商務交易的直接連通(tong)(tong)。這(zhe)些(xie)流程都是通(tong)(tong)過數(shu)字技(ji)術(shu)來(lai)協(xie)助(zhu)完(wan)成的，企業(ye)能(neng)獲得(de)資金，而(er)(er)平臺也能(neng)獲得(de)相關信息，從而(er)(er)不斷(duan)對企業(ye)進行評估和(he)考(kao)核，獲得(de)最初融資的使用效率，今(jin)后還有可能(neng)獲得(de)進一步的融資。
該項(xiang)目在(zai)津巴布韋起步，已完成了150多家企業的(de)(de)評估，有7個投資人和(he)顧問進入(ru)，幫助企業獲得(de)了約1000萬美元(yuan)的(de)(de)投資。中小微企業面(mian)臨的(de)(de)挑戰是如何(he)實現數(shu)據化轉型，接(jie)入(ru)該數(shu)據平臺，享受到(dao)數(shu)字技術帶來的(de)(de)好(hao)處，因此(ci)搭建數(shu)據平臺對(dui)他們至關(guan)重要。艾澤彌颯稱，該項(xiang)目計劃在(zai)未(wei)來五年(nian)里，超(chao)過50萬中小微企業使(shi)用該平臺獲得(de)融資。
支付平臺助解小微企業融資難
Visa全球副總裁鄭靜(jing)嫻稱，新冠肺炎疫情雖然給小微(wei)企(qi)(qi)業造(zao)成(cheng)困難，但同時也帶(dai)來(lai)一(yi)些(xie)新的(de)(de)(de)機遇，比如有些(xie)企(qi)(qi)業的(de)(de)(de)業務加帶(dai)從線下到線上(shang)的(de)(de)(de)轉移(yi)，超過80%的(de)(de)(de)小微(wei)企(qi)(qi)業受訪(fang)者期待在新業務上(shang)用(yong)到一(yi)些(xie)新的(de)(de)(de)數字支付；超過70%的(de)(de)(de)企(qi)(qi)業認為，數字支付就是(shi)實現他們商業增(zeng)長的(de)(de)(de)基礎。很多商家(jia)表示，電商渠道是(shi)讓他們克服(fu)疫情帶(dai)來(lai)的(de)(de)(de)挑(tiao)戰的(de)(de)(de)非常(chang)好的(de)(de)(de)方式(shi)。
鄭(zheng)靜嫻說(shuo)，多年來，Visa一(yi)直關心、關注(zhu)如何給(gei)小(xiao)(xiao)微企業賦能(neng)，讓(rang)他(ta)們能(neng)獲得更多的(de)金融服務。Visa開展的(de)“金社工程”即幫(bang)助(zhu)廣(guang)東省的(de)小(xiao)(xiao)微企業建(jian)立更順暢(chang)、更有效的(de)跨(kua)境支付，做好(hao)跨(kua)境電商貿(mao)易。今年，Visa還參與了京韻工程鄉村振興女(nv)性(xing)項目，希望幫(bang)助(zhu)農村帶頭人，給(gei)他(ta)們賦能(neng)，讓(rang)他(ta)們通過數字化手段(duan)提(ti)升合作社營運(yun)能(neng)力。
KiplePay是(shi)全球(qiu)小微(wei)貸(dai)款(kuan)平臺(tai)，Visa跟(gen)KiplePay合(he)作多(duo)年，在平臺(tai)上直接貸(dai)款(kuan)給(gei)一(yi)些小微(wei)企業。Visa的(de)每一(yi)個同事也會參與當中(zhong)，可以自己挑選希望幫扶的(de)小微(wei)企業，是(shi)個非常有意思的(de)項目。
中(zhong)和農信服務農村小微群體
中和(he)(he)農(nong)信(xin)項(xiang)目(mu)管理公司總裁劉冬文(wen)介紹，中和(he)(he)農(nong)信(xin)已(yi)從過(guo)去的(de)單一小額信(xin)貸(dai)服(fu)務(wu)機構發展(zhan)為提供信(xin)貸(dai)、保(bao)險、生(sheng)產生(sheng)活服(fu)務(wu)等各方面綜合型服(fu)務(wu)機構。中和(he)(he)農(nong)信(xin)打(da)造的(de)鄉助(zhu)平臺(tai)，就是(shi)專門針對(dui)農(nong)村小微群(qun)體(ti)，特別(bie)是(shi)那些小農(nong)戶、低收入群(qun)體(ti)、女性低收入戶，幫助(zhu)其解決生(sheng)產生(sheng)活方面的(de)一些困難(nan)。
迄今，中和(he)農信在全國(guo)近450個(ge)(ge)(ge)縣(xian)設立了(le)分(fen)支(zhi)機構，每一個(ge)(ge)(ge)機構大概有15個(ge)(ge)(ge)人(ren)左右，幾乎每一個(ge)(ge)(ge)鄉鎮都有客戶(hu)(hu)(hu)經理，能(neng)給(gei)客戶(hu)(hu)(hu)提供(gong)面對面貼身服務，信貸客戶(hu)(hu)(hu)已有700多(duo)萬戶(hu)(hu)(hu)，在貸客戶(hu)(hu)(hu)有40多(duo)萬戶(hu)(hu)(hu)，貸款余額超150億元。小額保險(xian)(xian)給(gei)老百姓提供(gong)的更多(duo)的是經濟實惠的意(yi)外(wai)險(xian)(xian)、重(zhong)疾(ji)險(xian)(xian)，保險(xian)(xian)客戶(hu)(hu)(hu)已超100萬戶(hu)(hu)(hu)。
劉冬文(wen)表示，新(xin)冠疫情以來(lai)，中和(he)農信(xin)的(de)客(ke)戶受到的(de)影響還是比較大的(de)。中和(he)農信(xin)雖(sui)然也有數(shu)字(zi)化平臺(tai)，包括大數(shu)據(ju)風控、人臉識(shi)別，但是服務的(de)對(dui)象是農村(cun)最(zui)基(ji)層的(de)農民，數(shu)字(zi)化進程對(dui)于普通農村(cun)老百姓并不有利(li)。
劉冬文稱，中(zhong)(zhong)和(he)(he)(he)農信(xin)(xin)組(zu)建(jian)了(le)(le)一(yi)個(ge)60～70人的(de)農業(ye)服(fu)務隊伍(wu)，為百(bai)姓提(ti)供(gong)農業(ye)生(sheng)產(chan)技(ji)術(shu)指導和(he)(he)(he)培訓(xun)，為購買(mai)生(sheng)產(chan)資料(liao)的(de)農民(min)提(ti)供(gong)6～9個(ge)月無息貸(dai)款，組(zu)織農民(min)以低于市場的(de)價格(ge)采集生(sheng)產(chan)資料(liao)。同時，中(zhong)(zhong)和(he)(he)(he)農信(xin)(xin)建(jian)立了(le)(le)中(zhong)(zhong)和(he)(he)(he)基金(jin)，針對一(yi)些(xie)短時間受到(dao)影響的(de)客戶提(ti)供(gong)小(xiao)額無償資金(jin)救助，并輔助貸(dai)款支持。中(zhong)(zhong)和(he)(he)(he)農信(xin)(xin)也和(he)(he)(he)一(yi)些(xie)外部機構開展一(yi)些(xie)能力(li)建(jian)設項目，為當地小(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)提(ti)供(gong)技(ji)能培訓(xun)，進行管理知識(shi)的(de)普及、提(ti)升，從而提(ti)高小(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)的(de)生(sheng)產(chan)發展能力(li)。
來(lai)源：中(zhong)國商(shang)務新聞(wen)網
